体育赛事保险产品将破壳：从马拉松保险开始裂变
21世纪经济报道记者梳理了市场上的马拉松保险产品，发现包括平安保险、阳光保险、人保财险、工银安盛、弘康人寿、史带财险、中美联泰大都会、百年人寿在内的保险公司都开发和销售了相关保险产品。
这些保险产品保费或免费、或在5元以内，投保时间一般在赛后即失效，保障范围通常既包括传统的意外和意外医疗责任，也附加了猝死和急性病医疗事故。
这提醒保险公司一种新的思，针对不同的职业体育产业设计开发出不同类型的保险产品，完善中超、篮球、高尔夫及马术等不同运动领域的保险保障。
根据21世纪经济报道记者对马拉松保险产品的梳理和比较，发现其保障范围多以意外和意外医疗责任为基础，附加了猝死和急性病医疗事故。
例如，阳光保险为马拉松赛事提供的保险产品保障范围包括：意外（含意外身故、伤残）、突发急性病身故（含猝死）、意外医疗、急性病医疗。
“跑步保险与传统的意外保险产品的差异在于，传统意外保险产品往往只含意外和意外医疗责任，但对于跑步运动特别是马拉松运动来说，猝死和急性病医疗事故是最大的运动风险。因此，我们的跑步保险中着重增加了该两项保险责任。”阳光保险人士对21世纪经济报道记者解释称。
阳光保险马拉松保险产品附加的常见突发急性病包括：发热（38.5℃以上）；急性腹痛、剧烈、严重腹泻；急性过敏性疾病；各种原因的休克、昏迷；癫痫发作；严重喘息、呼吸困难；急性胸痛、急性心力衰竭、严重心律失常；高血压危象、高血压脑病、脑血管意外；各种原因所致急性出血；急性泌尿道出血、尿闭、肾绞痛；种急性中毒（如食物或者药物中毒）；脑外伤、骨折、脱位、撕裂、烧伤、烫伤，或者其他严重外伤；各种有毒动物、昆虫咬伤；五官及呼吸道、食物异物；急性眼痛、红、肿、突然视力障碍者以及眼外伤；两个月内婴儿疾患；其他危、急、重病。
而在刚刚过去的上海马拉松比赛中，工银安盛也为马拉松参赛者提供了类似的保险产品。工银安盛马拉松保险产品的保障范围包括因“猝死”导致的身故责任和因意外导致的医疗费用责任。
工银安盛表示，“与传统保险产品相比，我们的保险责任中特别涵盖了与马拉松赛事相关的”猝死“责任，同时为赛事中受伤的参赛者提供意外医疗保障。” 除上述两家保险公司外，其它保险公司的马拉松保险产品也大抵如此。
弘康人寿马拉松保险产品的保障范围包括意外保障的身故2万元，伤残最高2万元，以及猝死身故的10万元；人保财险马拉松保险产品的保障范围为50万元人身意外保险、附加1万元意外医疗和20万元急性病身故保险；百年人寿马拉松保险产品的保障范围涵盖10万元保额的意外事故；10万元保额的猝死身故；保额10万元的伤残意外责任（新残标）；1万元的意外医疗责任（无免赔，按100%的比例赔付）。
显然，马拉松保险产品不会止步于前。 根据21世纪经济报道记者梳理和比较，平安保险对马拉松保险产品有着更为细致的区分。具体而言，针对境内、境外不同，马拉松、越野跑、公跑不同跑步场景，平安保险设计了差异化的保险产品。以境内的“平安畅跑”为例，其分别针对公跑、马拉松、越野跑设置了多个保障方案；境外跑步险产品“畅跑天下”，则可以承保跑步爱好者参加境外赛事时的保险责任，被保险人在获得高额保障的同时，还有 “赛事取消保险”可对因境外赛事取消导致额外支出的住宿交通等相关费用进行补偿；而平安保险马拉松综合保障计划的被保险人，在参加马拉松或公跑赛事期间遭受意外事故、或医疗费用支出、或猝死，都可以得到该产品的赔偿，因马拉松和公跑赛事地点的特殊性，该产品专门设置交通身故特别保险金，跑友可以选择提供基本款、升级款、高端款、尊享款四款产品，保费3-30元不等，最高可获得超过150万元的保险保障。
除开发一系列“跑步险”产品外，平安保险已经将马拉松保险场景日常化，并针对此推出了相应产品。2015年，平安保险联合微信、小雨伞保险联合推出了一款运动意外险“动力保”，用户最低每天投保1元，在享受保障的同时还可能根据“微信运动”号计算的步数领取津贴。
平安保险还研发了适用于体育产业发展的产品，如职业运动员失能保险，可以为职业运动员因伤病未能上场比赛将获得保险公司相应的工资赔偿。 平安保险对21世纪经济报道记者表示，“未来，平安保险将通过引入更多海外产品经验及再保支持，针对职业体育产业的保险市场，设计开发出不同类型的产品，完善中超、篮球、高尔夫及马术等不同运动领域的保险保障。”
一位上市保险公司精算师告诉21世纪经济报道记者，“保险公司在涉及马拉松的保险产品设计上，应该由点及面，以跑步险为切入点，进而推出其它运动险，并利用活动赛事进行推广，这可能是未来保险公司更好地参与活动赛事的一种方式。”
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